A inadimplência dos consumidores cresceu 10,3% no acumulado de janeiro a maio de 2009, na comparação com o mesmo período do ano anterior, conforme revela o Indicador Serasa Experian de Inadimplência de Pessoa Física. No entanto, apesar da elevação, a inadimplência dos consumidores apresenta perda de fôlego, tendo em vista que de janeiro a abril deste ano, a alta verificada foi de 10,8%, na relação com os quatro primeiros meses de 2008.
A desaceleração também é observada na relação de maio de 2009 sobre maio de 2008, quando a inadimplência dos consumidores cresceu 8,4%. Em abril de 2009, o avanço foi de 8,9% frente a abril do ano anterior.
Segundo os técnicos da Serasa Experian, as perdas de ritmo devem-se à recuperação econômica verificada neste 2º trimestre, com o aumento do consumo, da liquidez, do crédito e da melhor expectativa do consumidor em relação à economia e à sua própria situação. Para o 2º semestre, a perspectiva dos analistas é de uma inadimplência estabilizada ou em queda, vinculada ao desempenho da atividade econômica e, principalmente, do emprego.
Na variação de maio de 2009 ante abril último, por sua vez, a inadimplência dos consumidores avançou 1,8%. De acordo com os técnicos, o aumento é decorrente das compras do Dia das Mães e dos gastos nos feriados prolongados de abril. Os especialistas ressaltam, ainda, que apesar do quinto mês do ano ter registrado o mesmo número de dias úteis (20) de abril, este último contou com dois feriados prolongados, sendo um com ponte em dia útil o que, na prática, reduz o total do mês para 19.
De janeiro a maio de 2009, o ranking de representatividade da inadimplência das pessoas físicas foi liderado pelas dívidas com os bancos, com 43,7% de participação no indicador. No mesmo período do ano anterior, tal percentual foi de 43,2%
Na segunda colocação do ranking, com expressivo aumento, estão as dívidas com cartões de crédito e financeiras. De janeiro a maio de 2009, tais pendências representaram 36,9% da inadimplência dos consumidores, ao passo que nos cinco primeiros meses de 2008, esta representatividade foi de 31,7%.
Em seguida estão os cheques devolvidos, que de janeiro a maio deste ano tiveram uma participação de 17,5% no indicador, abaixo dos 22,8% registrados em igual período de 2008.
Fecham o ranking os títulos protestados, com 1,9% de representatividade nos cinco primeiros meses de 2009. De janeiro a maio de 2008, essa representação foi de 2,3%.
Valor médio das dívidas
De janeiro a maio de 2009, o valor médio das dívidas com cartões de crédito e financeiras foi de R$ 373,12, o que representou uma diminuição de 12,3%, ante o mesmo acumulado de 2008.
Quanto às dívidas com os bancos, nos cinco primeiros meses deste ano o valor médio registrado foi de R$ 1.344,04, com queda de 2,8%, na comparação com os cinco primeiros meses de 2008.
Os títulos protestados, por sua vez, somaram de janeiro a maio deste ano um valor médio de R$ 1.066,79, resultando em 15% de elevação, quando comparado com igual período de 2008.
Por fim, os cheques devolvidos registraram, nos cinco primeiros meses de 2009, um valor médio de R$ 855,83, o que resultou em 33,3% de crescimento, na relação com o mesmo acumulado do ano anterior.
Metodologia
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência de Pessoa Física, por analisar eventos ocorridos em todo o Brasil, reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. O modelo estatístico de múltiplas variáveis considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com instituições financeiras e cartões de crédito e financeiras.
A Serasa Experian facilita mais de 4 milhões de negócios por dia, para cerca de 400 mil clientes diretos ou indiretos. Em 2007, a Serasa – criada em 1968 -, uniu-se à Experian Company, líder mundial no mercado de informações, trazendo para o Brasil a experiência de mercados mais maduros. Hoje a nova marca Serasa Experian ampliou a oferta ao mercado brasileiro com modernas e inovadoras ferramentas para apoiar seus clientes em todas as etapas, desde a prospecção até a cobrança.
